복리 계산기 · 물타기 계산기

복리란

이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 같은 수익률이라도 기간이 길수록 불어난 돈이 넣은 돈보다 커집니다. 연 7%로 20년이면 처음 넣은 돈은 약 3.9배가 되고, 30년이면 약 7.6배가 됩니다.

72의 법칙

72를 연 수익률로 나누면 돈이 2배가 되는 햇수가 대략 나옵니다. 6%면 12년, 8%면 9년, 10%면 약 7년입니다. 미국 증권거래위원회(SEC)의 투자자 교육 사이트 Investor.gov도 같은 어림법을 소개하며 9%면 약 8년이라고 예를 듭니다. 정확히 계산하면 6%는 11.9년, 8%는 9.0년, 10%는 7.3년이고, 위 계산기는 이 정확한 값을 보여줍니다.

예금 금리 3%면 1년 이자는?

1,000만 원을 연 3% 1년 정기예금(만기에 한 번 지급)에 두면 세전 이자는 30만 원, 이자소득세 15.4%를 떼면 25만 3,800원입니다. 15.4%는 소득세법 제129조의 이자소득 원천징수세율 14%에, 그 세액의 10%를 함께 걷는 지방소득세(지방세법 제103조의13) 1.4%를 더한 값입니다. 같은 3%를 매달 복리로 굴리면 1년 세전 이자는 약 30만 4,160원으로 조금 더 많습니다.

이자와 배당을 합친 금액이 한 해 2,000만 원 이하이면 이 원천징수로 세금이 끝나고(소득세법 제14조 제3항), 넘으면 다른 소득과 합쳐 종합과세됩니다. 예금자보호 한도는 금융회사 한 곳당 1억 원입니다(예금자보호법 시행령 제18조 제7항, 2025년 7월 개정). 복리로 불린 잔액이 이 금액을 넘으면 여러 곳에 나눠 두는 편이 안전합니다.

레버리지 ETF(TQQQ)도 이렇게 불어나나요?

그대로는 아닙니다. 운용사 ProShares는 TQQQ를 나스닥100 지수의 ‘하루’ 수익률 3배를 따라가는 상품이라고 밝힙니다. 매일 3배를 다시 맞추기 때문에 오르내림이 반복되면 덜 남습니다. 지수가 하루 10% 오르고 다음 날 9.09% 내려 제자리가 되면, 3배 상품은 약 5.5% 손실입니다. SEC 투자자 유의사항(2023년 8월 29일 개정)에도 같은 계산이 실려 있습니다. 지수가 10% 내린 뒤 10% 올라 이틀 동안 1% 내릴 때 2배 상품은 4% 내리는 예입니다. 위 계산기에는 기대 연 수익률을 넣어 어림으로만 보세요.